2022年最佳个人理财软件

在持续的2019冠状病毒病大流行和2022年的高通胀的双重打击下，全球金融焦虑程度很高。无论你是否受到了重大冲击的影响，知道你的钱花在哪里是很重要的。毕竟，没人能准确预测一个月、六个月或一年之后他们会在哪里。

你必须密切关注你的收入、支出、预算和投资。你的信用评分也是这个等式的重要组成部分，尤其是如果你打算负债的话。最好的个人理财软件可以帮助你追踪你的钱，从而在消费和信贷方面做出更好、更明智的决定。很多都是免费的，其余的价格还算合理。我们在这里告诉你最好的。点击查看每个软件的深入回顾，并在本文末尾查看如何选择正确的个人理财软件的建议。

---

如何连接你的银行账户到个人理财软件

我们回顾的所有个人理财应用和服务都有各种各样的特性和功能，但它们都有共同的特点。例如，它们中的大多数都支持与您的金融机构的在线连接。也就是说，您可以从您的银行账户、信用卡账户、经纪公司和其他金融机构下载已清算的交易和其他账户数据，并在应用程序的注册表中整齐地显示所有数据。

为了连接，你通常需要输入那些金融网站的登录凭证，尽管你通常需要提供额外的安全信息——当然，这是一件好事。

---

个人理财软件使用安全吗?

我们评测的个人理财应用使用起来都很安全。那些与你的金融账户相连的软件，比如Mint，使用加密和其他安全措施来保护你的登录信息。然而，你也必须尽自己的一份力来保证体验的安全。

你可以做的三件关键事情是:

• 使用唯一的用户名和密码，不仅为您的财务登录，而且为个人理财应用程序密码管理器是你在这里要用到的工具。

• 启用多因素身份验证只要有支持的地方，也就是登陆个人理财应用的地方而且任何有关联的银行帐户。

• 保持你所有的个人详细信息，比如你的出生日期和城市的隐私，因为它们可以被用作访问财务数据和账户的身份验证。

复习一下最佳实践从来都不是一个坏主意防止网上身份盗窃为了进一步保护你自己。

---

如何处理个人理财软件中的交易数据?

在从信用卡和银行账户中导入一批交易到个人理财应用程序后，大多数人都会花一些时间清理数据。交易需要正确地分类为收入(例如，工资、自由职业报酬和利息)和支出(食品、抵押贷款、公用事业等)。大多数应用程序都是猜测类别的，但你总是可beplay3体育app手机版以改变它们，你可以将事务划分到不同的类别中。

如果你认真分类你的收入和支出，你会得到准确总结你的钱从哪里来和花到哪里去的图表和报告。这些信息在以下情况下也很有帮助税务筹划时间在流逝，当您运行报告时。

根据服务的不同，您也可以向事务添加标记。这样，您就可以搜索与类别分配以外的其他方式相关的事务。例如，你可以设置一个名为“免税”的标签，它可以让你轻松地在年底调出所有的免税支出。

一些个人理财应用程序允许你添加笔记和附加文件。如果你用现金买东西，你的银行不会有记录。在这些情况下，您可以手动创建事务。对于这种交易管理来说，最好的个人理财应用是Quicken Deluxe。

在个人理财应用程序中查看所有账户的所有交易列表很有帮助的另一个原因是，如果有未经授权的支出，你一登录就可以看到。你越早发现未经授权的交易，你就能越早通知你的银行并切断对账户的访问。

---

用个人理财软件了解你的财务状况

我们回顾的每个个人理财服务在登录时都有一个仪表盘。有时，仪表板是您需要看到的唯一屏幕，因为它显示了与您的财务状况有关的最相关的信息，例如您的账户余额和待处理的账单。

例如，仪表盘上的图表会告诉你，你的收入和支出情况，以及你的预算情况。你可以设定财务目标，衡量实现目标的进度，如果市场开放，你还可以看到投资组合的实时更新。

基本上，这个概述向您展示了这些服务在幕后进行的数据分析的片段和重点内容，并提供了深入研究的选项。例如，在Mint中单击一个支票账户余额，就会转到该账户的交易列表。点击credit Karma中你的信用评分，了解是什么促成了它，以及它最近是如何变化的。简而言之，你的个人财务应用程序的仪表盘可以让你快速查看你的财务状况，是一个跳板，让你更深入地研究财务。

---

学习如何用个人理财软件做预算

认真对待你的财务包括尽量减少你的支出，使其低于你的收入。这就是“个人资本”背后开发者的理念:每个月花的比赚的少。有一个现实的、详细的预算是有帮助的。个人理财应用中的预算工具从非常简单的(个人资本)到非常复杂的(YNAB，代表你需要一个预算)。

制定一个可行的预算的机制比指定你的预算限额的过程容易得多。在你有了几个月的预算并开始看到你的钱是怎么来的之前，这通常都是猜测。因此，Quicken Deluxe和其他一些个人理财应用程序允许你使用过去的收入和支出作为模型。这样你就可以回答这个问题，“我有多少钱。通常“每个月花多少钱?”

Mint将每个类别作为预算。您可以选择一个，选择一个频率(例如，每个月)，并输入一个金额。例如，你想每个月花多少钱买你的车?食品杂货呢?该网站通过一系列彩色横条显示你目前的支出与预算金额的对比，来显示你执行预算的情况。绿色表示你做得还行，红色表示你已经超过了自己强加的极限。你可以通过点击上下箭头来进一步了解自己的消费习惯，调整每个预算。

Quicken Deluxe认为预算是一个包含所有类别的综合表格。beplay3体育app手机版该软件还允许您按不同的时间段(每月、每年等)查看您的预算。它还提供了一些工具来帮助您自动化数据输入。

---

用个人理财软件设定财务目标

制定目标，比如建立一个应急基金，并不是一件复杂的事情。在个人理财应用程序中，你需要指定你想存的金额和实现它的目标日期，应用程序会告诉你每个月需要存多少钱才能实现你的目标。有些网站做得更多。例如，NerdWallet可以让你把你的目标与适当的消费账户联系起来，这样你的进度就会被自动跟踪。

---

个人理财软件的大蓝图规划

大多数个人理财网站不关注退休规划的理论和实施，更不关注终身理财规划。Quicken Deluxe包括额外的工具，帮助你更快地还清债务，规划税收，并建立一个全面的终身财务计划。个人资本在其网站上有免费的规划工具，但它也有一个金融专业团队，提供收费的高级规划服务。

---

个人理财软件能帮你付账单吗?

在我们审查的应用程序中，只有一个提供免费的在线账单支付工具:Moneydance。您可以通过该服务与拥有支票账户的银行建立连接，并使用银行的账单支付工具(如果它们支持的话)(可能需要支付银行费用)。Quicken提供账单支付功能，但如果你使用的是豪华版，则需要按月付费。

其他应用程序至少允许您记录账单和账单支付，尽管您必须在其他地方支付它们。但至少你可以把你支付的账单金额计入你的个人财务状况。Mint和Quicken Deluxe在这方面特别擅长。你可以设置自动连接到在线账单公司(例如，Xcel Energy或Verizon)，或者输入来自供应商的离线账单，这些供应商不是电子账单，比如遛狗者或保姆。该网站会在到期付款时提醒你，并让你手动记录付款。

---

个人理财软件能提高你的信用评分吗?

良好的信用评分是金。除了帮助您获得信用卡、抵押贷款、汽车贷款等的批准之外，它还有助于将您支付的利率降至最低。重要的是，不仅要知道你在任何时候的信用评分是多少，还要知道它是如何计算的，以及你可以做什么来提高它。

Credit Karma、Credit Sesame、NerdWallet和WalletHub这些免费网站都能满足这些关键需求。Credit Karma在这方面尤其全面和高效。它每天从三个主要的评级机构中的两个提取你的分数，让你可以查看你的信用报告。它还解释了不同的因素如何影响你的信用评分，以及你可以做什么来尝试提高它。

提高信用评分的方法之一是使用具有吸引力的利率和其他好处的金融产品——信用卡、抵押贷款，使你更容易尽快还清债务。Credit Karma, Credit Sesame, NerdWallet和WalletHub通过偶尔展示基于你的信用档案可能会吸引你的产品广告来帮助支付他们提供的服务。你也可以浏览市场寻找更多的候选人。Mint采用了类似的商业模式，因此网站可以保持免费。

当然，频繁取消信用卡和购买新的不同的信用卡会影响你的信用评分。尽管如此，了解这些推荐的产品是很好的，这样当时机到来时，你就会知道最好的选择。

---

个人理财软件能准确显示你的净资产吗?

你可能只想在日常收入和支出管理、预算和目标设定方面使用个人理财服务。也就是说，Mint和Quicken Deluxe可以让你跟踪你的资产，包括房屋、车辆和投资资产，这些都有助于增加你的净资产。如果你不断更新你的财务数据和资产，并将应用程序连接到你所有的财务账户(包括负债账户)，你就会得到一个反映你总净资产的流水账。

你不必须但是，连接到所有的帐户。如果有一个账户你不想反映在你的应用中，就把它删除。

---

用个人理财软件随时理财

当你离开台式机或笔记本电脑的时候，你可能不需要先进的理财工具。但是当你出去花钱的时候，你需要知道你有多少钱可以用。

这里提到的所有个人理财服务都可以通过手机应用程序获得。大多数软件提供的功能都有所减弱，但至少可以检查账户余额、查看交易、添加交易以及查看与支出和现金流相关的图表。你也可以获得你的信用评分，并检查未决账单的状态。

---

个人理财软件好用吗?

这里提到的所有服务都很容易使用。它们面向的是那些想要了解自己有多少钱，花了多少钱，赚了多少钱，以及如何确保收入大于支出的消费者。个人理财应用试图将学习所有这些东西所需的时间最小化。有些人比其他人更成功。

Simplifi by Quicken提供了最好、最新鲜、最易懂的用户体验，结合了最先进的界面和不可错过的导航工具。NerdWallet将编辑内容与信用评分结合在一起，加上有限的收入和支出跟踪工具。

Moneydance和CountAbout(它的得分不够高，没有上榜)当然也很容易使用，但它们的用户界面已经过时了。Quicken Deluxe已经存在了很长时间，提供了很多东西，所以它的用户体验有点不平衡。它新旧内容的融合与从头建立的在线生活解决方案相比可能有点不和谐。YNAB需要进行一些研究才能有效地理解和使用它，尽管它对新用户比以前更友好。

所以这些应用程序都没有困难的学习曲线。如果您使用过桌面软件或网站，它们采用了工具栏、下拉菜单和交互式超链接等标准导航约定，那么快速掌握它们应该不会有任何问题。

---

最好的个人理财软件是什么?

哪款个人理财应用是“最好的”?这要看你现在需要什么。

如果你不想为一款个人理财应用支付任何费用，而又想要几乎所有与理财相关的东西的概览，Mint是最好的选择。如果你想全面了解你的金钱和财务状况，再加上一些管理投资的工具，Quicken Deluxe是最好的选择。如果你想了解和提高你的信用评分，你可能会想使用credit Karma和NerdWallet。如果你需要专注于预算你的钱到每一分钱，YNAB是最好的。

但你没有理由不能同时使用多个个人理财应用。例如，您可以使用Mint来跟踪收入和支出，使用WalletHub来监视您的信用报告。

每一种个人理财方案都提供了其他方案所没有的东西。也就是说，它们提供消费者所需工具的技能和提供这些工具的成本各不相同。Mint获得了我们的编辑选择奖免费的个人理财服务已经好几年了，现在又来了。另一方面，Quicken Deluxe是我们付费个人理财服务的编辑之选。如果人们正在考虑在线个人理财，我们会让他们先去Mint，因为它的可用性、全面的工具选择和有用的反馈。当然，它是免费的。在经济不稳定的今天，免费是件好事。