谁教你的钱和个人理财？如果答案是没有人，你在学习的过程中学会了你需要知道的东西，那么你就和其他许多成年人一样。想要以最好的方式管理你的钱，感觉准备不足是很常见的。如果是这样的话，你打算如何教育你身边的孩子或年轻人呢?
利兹•弗雷泽•派克表示:“人们当然会被金融吓倒，因为从来没有人教过他们!”她是一名注册理财规划师和金融知识的执行董事铜(在新窗口中打开)这是一款面向青少年的银行应用。她也是超越存钱罐和柠檬水摊:如何教小孩子金融．“我的意思是，真的，任何人都没有必要了解金融，”她补充道。这不应该阻止你把钱作为一个你可以和家人讨论的日常话题。
“当孩子们还小的时候，”弗雷泽·派克说，“我们和他们谈论我们希望他们养成的事情，积极健康的习惯，营养，陌生人的危险，团队合作，善良等等。”她说，金钱影响着我们生活的方方面面。父母也需要讨论这个问题。
找到钓钩
当你和孩子谈论钱的时候，你必须弄清楚什么能激起他们的兴趣。
小孩子是不会感兴趣的税纳税等级，或多样化的投资组合。即使是50/20/30的规则也会让他们中的一些人难以理解。(如果你从未听说过，也不要担心。这是一个建议，把你的税后收入分成50%用于需要，30%用于想要，20%存起来。)
杰德·金(Jed Kim)是百万富翁(Million Bazillion)的主持人，这是一个针对儿童的关于金钱和经济的播客。他说这个节目最受欢迎的剧集是关于谈判的(在新窗口中打开)．的原因吗?所有年龄段的孩子现在都可以自己尝试一下。
金说:“令人惊讶的是，他们想要迅速运用所学到的经验教训。”他说，在关于谈判的节目结束后，“人们回应说，他们的孩子现在在任何事情上都和他们谈判。它把他们变成了小律师。”
年轻的孩子们做有关于钱的问题，但他们可能不是你想教给他们的挣-花-存的课程。通过弄清楚孩子们对什么感兴趣，父母可以找到一个出发点。金说，孩子们脑子里的其他问题是，“一美元是如何有价值的?”和“为什么商店里的东西不会卖光?”所以你可能会从供应链开始，然后进入需求与欲望的对话。
给孩子用钱的实际经验
学习谈判对孩子们来说是一种亲身实践的经历，这也是它引人注目和有趣的部分原因。父母还可以给孩子其他的实践经验，尽管重要的是要让他们适合年龄。
Kavita Kamdar是大通第一银行(在新窗口中打开)．这是大通银行(Chase Bank)推出的一项新服务，父母可以向孩子发放借记卡和应用程序。它对大通银行现有客户免费，面向10至15岁的儿童。从孩子的角度来看，该应用程序显示他们的借记卡账户中有多少钱，并让他们将其转移到指定的消费或储蓄区域。他们也可以设定储蓄目标。家长可以通过支付家务费用(他们可以在应用程序中分配家务)，或者提供经常性零用钱或一次性存款来为该账户提供资金。当孩子使用应用程序和借记卡时，父母就有了监督——如果他们愿意，还可以在一定程度上控制支出。换句话说，它给了孩子们财务上的“有限制的自由”，正如坎达尔所说。
有一个类似的服务叫做Greenlight卡(在新窗口中打开)这款应用可以让父母管理最多五个孩子的应用程序和借记卡。Greenlight还与大通银行(Chase)合作开发了第一银行(First Banking)应用程序。Greenlight和First Banking的几个关键区别在于，你不必成为大通银行的客户就可以使用Greenlight，但你必须支付月费(4.99美元)才能使用它。无论如何，月租费可能是孩子们迟早也需要了解的事情。
Copper(弗雷泽·派克(Frazier Peck)是这款应用和公司的金融知识执行董事)也类似于大通第一银行(Chase First Bank)和绿光银行(Greenlight)，只不过它的目标用户是青少年，而不是更小的孩子。和其他项目一样，它包括给孩子一张借记卡，一个学习和练习理财的应用程序，以及父母的监督。
在Chase应用程序的一个试点项目之后，坎达尔惊讶地发现，10到15岁的孩子实际上开始问这样的问题:“我应该存多少钱?”
坎达尔说:“孩子们在潜意识里探索这种思维过程。”因为当孩子完成一件家务并得到报酬时，他们被要求把钱转到储蓄或支出类别。她补充说:“这不仅仅是花钱和存钱的想法。”“如果你开始谈论预算，就会提出这样的问题，‘我的目标是什么?所以，如果你的孩子说，‘我没有足够的钱玩我的世界，所以妈妈，你能给我更多的钱吗?’答案可能是，‘好吧，也许你应该围绕《我的世界》设定储蓄目标。’”
弗雷泽·派克(Frazier Peck)对她年幼的孩子也做了类似的事情。圣诞节前，她给孩子们礼物目录，让他们把想要的东西圈出来。当他们完成后，她告诉他们，“好，现在列出你的前五名。”这是一个让年幼的孩子思考优先事项的简单方法。
当孩子们还小的时候，你也可以在去商店的时候给他们亲身体验，因为COVID-19的安全问题还没有解决。Frazier Peck建议在可能的情况下给孩子们一些实物货币，让他们支付一些小东西，比如一杯饮料。“让他们走到收银台前，把钱给收银员，让他们数零钱。只要开始适应它，”她说。
经常谈论金钱
防止金钱成为禁忌话题的唯一方法是公开地、经常地谈论它，但要用一种自然的方式。
“有一些非常简单的对话是孩子们真正喜欢的，这是关于资金管理的基础。其中之一是需求与欲望，”弗雷泽·派克说。“你可以很容易地说，‘这是我们需要的东西，我们身体上需要的东西。’”从这里开始，你可以继续谈论孩子的财产，而不必是一成不变的。例如，你可能会问iPad是需要还是想要，并讨论如何使用它。如果它是学习或工作所必需的，也许它是一种需要。弗雷泽·派克鼓励进行这样的对话。
坎达尔指出，当父母和孩子共同使用一款银行应用程序时，就像她领导的这款应用程序一样，它可能会引发一些本来不会发生的对话。“一位家长提到，他们给了孩子10美元，他们在应用程序中注意到，他们把钱都花在了街角的商店里，”这似乎很奇怪。这迫使父母向儿子提起这件事。“她发现的是，”坎达尔说，“他为他所有的朋友买单。她说，‘好的，没问题。但他们会还你钱吗?你真的想这样花钱吗?”Kamdar补充说:“我认为父母喜欢的是，这让他们有机会就控制和消费习惯进行非常自然的对话，否则我认为这些对话不会自然而然地出现。”
记住，孩子是情感海绵
孩子是情感海绵。他们不仅了解你说了什么，还了解你是怎么说的，以及你什么都没说的时候做了什么。
“不管你是否和他们坐下来讨论钱的问题，孩子们都在吸取教训，”《百万富翁》的主持人杰德·金说。“如果你不和他们交谈，那么他们就有可能得到错误的想法。”
无论你如何对待金钱，无论是焦虑还是沉迷于计时计费，孩子们都会学会。
“我的家人从来不谈钱。我只知道我们没有多少钱，”金说。“我想我不再要求什么，开始假设我在社会上的位置与其他孩子的关系。现在回想起来，很多都不是真的。但我认为这是一种常见的经历。”
金说，他的一位同事也有类似的经历。“她小的时候，她爸爸带大家出去吃冰淇淋，但她一个也没吃到。父亲想，好吧，这很奇怪。后来，他问:“你为什么不想吃冰淇淋?”她哭了起来，“因为你交了太多的税!”她听到的都是负面的评价。”
我们都觉得预算倦怠有时——可悲的是，也许从来没有比这次大流行更严重的了——但重要的是要考虑让它变得更好可能会影响到你的孩子。记住，孩子们获取关于金钱的情感信息不仅基于你直接对他们说的话，还基于他们听到你对其他成年人说的话，以及你所做的事情。所以要经常公开地谈论它。
