移动支付应用Zelle不像Venmo那样引人注目,但它也不是小玩意:它背后的银行财团声称,仅在2020年的前六个月,就转移了5.19亿笔交易的1330多亿美元。Zelle与大多数移动支付服务的不同之处在于,它通常是银行应用程序或网站的一部分。付款直接进入收款人的银行账户,而不是像Apple Pay、谷歌Pay和Square Cash等其他服务那样进入中间商的持有区。这带来了极大的便利,尽管体验是最基本的,该服务与营销人员共享信息,而且不提供店内购买。Zelle非常适合与你认识的人进行无废话的资金转移,使过程简单,免费,快速,设置麻烦最少。
如何与Zelle开始并运行
和泽尔相处有两种方式。你可以在自己的银行移动应用程序或网站上使用它,也可以从智能手机的应用程序商店下载Zelle应用程序。我在大多数测试中使用了前一种方法,但我也测试了这款应用,它适用于Android 5.0及以上版本,以及iOS 9.0及以上版本。它与数百家美国银行合作,包括美国银行、大通银行、花旗银行、PNC和富国银行等知名银行。您可以了解您的银行是否在受支持银行之列Zelle's Get Started(在新窗口中打开)页面。
在点击银行页面后,你可以看到银行的应用程序是否支持Zelle,或者你需要安装单独的Zelle应用程序。我在我的银行Ally(一家完全在线的银行)的应用程序中测试了Zelle。我所要做的就是在我使用该应用程序的手机上接收短信,选择一个主要账户(我选择了Interest Checking),并确认手机号码和电子邮件地址。在用短信确认后,我准备开始用Zelle收发钱。
对于独立的Zelle应用程序,你必须允许通知和位置访问,然后你从列表中选择你的银行徽标。由于我的银行应用程序支持Zelle, Zelle应用程序只会将我转发到银行应用程序。如果你的银行不在列表上,你可以输入借记卡的详细信息。
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用Zelle付钱给别人
Zelle只在美国发行,所以如果你的收信人住在国外,请考虑其他选择,比如贝宝Xoom或汇款。当你把钱寄给收件人时,收件人不需要在他们的智能手机上提前设置Zelle应用程序(尽管他们需要在网上或银行应用程序中注册Zelle来获取钱)。要汇款,你所需要的只是你朋友的手机号码或电子邮件地址。
Zelle的界面非常简单:它只是一个白色的屏幕,上面有发送、请求和分割选项。轻按“发送”将打开空白的联系人页面。您可以通过输入姓名、电话号码、电子邮件地址或9位银行路由号码添加新联系人。从现有联系人添加内容要简单得多。
你不能通过这项服务发送少于1美元的款项。如果你想稍后付款,你可以在将来设定一个日期。如果你的收款人也注册了Zelle,交易就会在几分钟内完成——这是迄今为止最快的点对点支付服务。在最后的确认页上,有一个空白的地方写关于付款的说明。与Venmo不同,Zelle不需要这份备忘录。
Zelle不收取任何转账费用,这是与传统银行电汇相比的另一个巨大优势,传统银行电汇很容易花费25美元。虽然Zelle FAQ说你的银行可能会收费,但我的银行确认它不收费。由于你不能使用信用卡作为付款来源,你永远不会像在PayPal等其他服务上那样看到这些交易的标准3%的费用。如果你想立即从Venmo转账到你的银行账户,每笔交易收取25美分,Square Cash对即时存款收取1%的费用。这是相当高的,特别是如果你转了一大笔钱。
也许我最喜欢Zelle的一点是,钱直接进入银行账户,而不是像其他所有服务那样,坐在中间人手里拿着笔。有了Venmo、Apple Pay,广场的现金你还必须明确地将钱从应用/服务的账户转移到你的银行账户,才能真正拥有这笔钱。
您可以发送的金额由您的银行决定,并且与其他支付服务一样,当您成功使用该服务时,金额会增加。我的银行允许我每天最多转账5000美元,每月最多转账1万美元——这比我从大多数其他流行的支付应用程序转账的初始金额要高。相比之下,Venmo只允许你每周支付300美元,如果你表现良好,并增加身份验证,这笔钱就会增加到3000美元。Square Cash只允许你每周支付250美元。谷歌支付允许您每笔交易最多发送9,999美元,每周上限为10,000美元。
在我确认了一笔汇款交易后,我的收款人收到了一条短信通知他这件事。Zelle与其他支付应用的不同之处在于,他不需要打开支付应用来接受钱。更重要的是,收款人甚至不需要有一个单独的应用程序。如果他们在银行的网站或应用程序上启用了Zelle,由于它与银行的联系,钱就会直接进入他们的银行账户。如果没有,出于安全考虑,他们在注册Zelle后会有一到三天的等待期。
我在大多数支付应用程序中没有看到的另一个好处是,它有一个停止支付的选项,但只有当目标收件人尚未注册该服务时,它才可用。如果14天后没有人认领这笔钱,这笔钱就会退回到你的账户。
如果你想通过浏览器而不是手机应用转账,你只能通过你的银行网站使用Zelle。谷歌Pay、PayPal和Square Cash等其他支付工具可以让你轻松地在网上进行支付和请求支付,而Apple Pay只能让你通过iPhone应用程序或Mac电脑上的Safari浏览器进行支付。
安全及私隐
Zelle通过身份验证和欺诈监控来保护交易,但它不需要像Apple Pay那样为个人对个人支付提供双重身份验证。因为你通常会在银行的应用程序或网站上使用Zelle,这告诉你它对银行来说是足够安全的。Zelle的一位联系人告诉我,Zelle“在注册期间采取了预防措施,以减轻消费者的欺诈风险,并限制我们参与银行的损失”,但没有透露具体细节,宁愿保守秘密。是有意义的。
现在我们来看看Zelle的一个缺点:隐私。这是我测试过的唯一一项服务,它说它会与营销公司分享你的信息,向你投放有针对性的广告。大部分数据仅供Zelle内部使用,以使服务工作和他们的目标营销。但卖给第三方广告网络的一个值得注意的东西是你的地理位置信息。Zelle的其他文件指出,“我们可能会根据您与我们的广告或内容的互动方式,在我们的网站和第三方网站上使用cookie来提供与您的兴趣相关的内容,包括广告。”
有了它独特的好处——尤其是它可以直接存入你的银行账户,而且不需要任何费用——它肯定有缺点,对吧?如果你能接受更有针对性的广告,Zelle的优势可能会让这成为一个值得的妥协。
说到缺点,有报道称利用Zelle进行网络钓鱼攻击。由于钱直接从你的银行账户中取出,而攻击者只需要你的电子邮件地址,Zelle是网络恶棍的沃土。与任何移动点对点支付应用程序一样,确保只从你认识的人那里付款和收款,以免你发现自己卷入了不愉快的骗局。
你没有得到的
如前所述,Zelle不支持像三星支付那样在实体店支付。你也不能像PayPal那样在网上商店或国际上支付。也就是说这里没有像你进去那样的积分卡苹果支付b谷歌Pay和LevelUp。它也不像Venmo那样有一个你的支付社交网络。你可能会认为这是一个加分项或负值,这取决于你是否愿意让你的朋友知道你在为什么付钱。与大多数支付应用不同,Zelle不允许你使用信用卡或礼品现金卡作为支付来源。同样,这可能被认为是一件好事,因为你避免了信用卡费用。Square Cash可以让你购买比特币和股票,这在Zelle是买不到的。
一种快速,免费,简单的支付方式
Zelle是最容易设置的移动支付服务之一,你甚至可能不需要为它安装一个单独的应用程序,因为大多数银行应用程序都包含Zelle功能。这个界面不会赢得任何设计奖项,但它清晰而实用。没有中间人:钱直接进入收款人的银行账户,而不是像苹果支付(Apple Pay)和Venmo等大多数服务那样,停留在一个地方。b谷歌Pay,我们的编辑选择,仍然提供更多的支付功能,如在商店和网站上支付,以及提供忠诚计划。
Zelle可能是给美国人汇款最简单的方式。它在你的银行应用程序或网站上工作,所以钱直接进入收款人的账户。不过,忘掉类似venmo的社交网络或在商店付款吧。