YNAB是“你需要预算”的缩写，它对个人预算采取了一种不同寻常的方法。这在线个人理财软件是建立在这样一种哲学之上的:你预计挣到的每一块钱都需要一份工作，所以你把它分配给花或存起来。该网站直接连接到你的财务账户，直接将余额和交易存入你的预算，所以你可以立即看到你的支出情况。YNAB可能很难掌握，但它提供了许多教育材料，包括教程和哲学。认真使用，YNAB通过帮助你更好地了解你的储蓄和消费习惯，提高了你制定预算的机会。
除了它的学习曲线，YNAB比大多数竞争对手更贵。其他个人理财应用，如编辑的选择薄荷而且信贷业,都是免费的。和加快豪华另一家编辑选择奖得主YNAB的年费约为YNAB的一半。不过，如果你想要一个更创新的预算方法来帮助你平衡你的每月预算，而不仅仅是比较预算金额与实际收入和支出，那么YNAB是一个很好的选择。事实上，如果你真的想控制你的预算，它可以是Mint或Quicken Deluxe的一个很好的附件。
YNAB多少钱?
YNAB的费用是每月14.99美元或每年99美元。这一价格自去年以来略有上涨，但年度选择权是一笔不错的交易。有34天的免费试用期。为什么34天?一个月后，你就会开始了解你的预算和支出。所以，YNAB给了你几天的时间来考虑。不需要信用卡就可以尝试，学生可以申请一年的账户免费。
许多其他个人理财应用程序都是免费的。除了Mint和Credit Karma，NerdWallet而且WalletHub都是完全免费的，由金融产品提供商提供的补偿来支持，例如，当用户注册信用卡或汽车贷款时，这些金融产品提供商购买广告并支付推荐奖金。对YNAB有利的是，它省去了广告。
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YNAB使用安全吗?
YNAB，就像我看过的其他个人理财服务一样，承诺对你的信息进行加密和安全保护，并使其完整安全策略(在一个新窗口中打开)公开。这项政策非常严格，尤其是关于在你退出服务时彻底删除你的账户的那部分(一些个人理财网站甚至在你停止使用它们之后也会保留你的数据一段时间)。它使用银行级别或更好的加密，而且它不存储你的银行凭证。YNAB不是一家靠不住的公司;大约从2004年开始。此外，该公司有多种安全类型，包括两步验证。
YNAB零点平衡哲学
YNAB从你的收入开始，要求你用每一美元创造一份工作。每一美元都应该被分配到支出或储蓄类别中，这样在工资期结束时，就没有钱剩下了。这就是所谓的零平衡预算。你从你账户里的钱开始，把它分为支出、债务和储蓄。然后，当你再次获得报酬或获得一大笔钱时，你就可以决定在你下一次现金流入之前，哪些项目需要资金。beplay3体育app手机版
在此过程中，有时你不得不在不同类别之间转移资金。beplay3体育app手机版例如，你可能会有一笔意料之外的支出或一笔比预期高的常规账单。例如，如果你有按季度或按年支付的账单，YNAB就会将它们进行分配，这样你就可以将每个月的一部分钱用于这些账单，从而避免出现巨额支出。
你的成功部分取决于你如何定义你的类别。beplay3体育app手机版在最初的几天里，你花了很多时间思考你需要什么类别，尽管有几十种类别可以帮助你开始。beplay3体育app手机版你可能需要几个月的时间来确定你的类别，而且它们很可能会随着时间的推移而不断演变。beplay3体育app手机版
这样做的目的是真正平衡你的预算，确保必要的开支得到满足，并且你没有在任何方面超支(或者如果超支的话你要做出调整)。YNAB试图帮助那些靠工资生活的人了解他们的钱都花到哪里去了，这样他们就会更加清楚收入和支出。理想情况下，它的开发者希望人们只靠月收入维持生计，而不需要动用额外资金，甚至希望开始储蓄。
YNAB使用困难吗?
YNAB提供了很好的用户体验，这有助于提高可用性，并使您的体验更愉快。它的机制并不是特别复杂——一旦你理解了它们。我强烈建议您在输入任何内容之前观看和关注一些可用的教程，尽管一旦您开始使用，就会有大量的帮助(稍后将详细介绍支持)。
YNAB不同于我见过的任何其他预算应用程序。你不太可能仅仅通过点击就能理解它的系统，因为它涉及的不仅仅是分配你认为自己会花多少钱到不同的消费类别。beplay3体育app手机版这更像是一个生活预算，可能会随着时间的推移而发生变化。它是用来处理这些调整的。例如，如果你得到了奖金，想要支付比一个月汽车贷款的技术到期金额更多的钱，你可以这样做。该网站的贷款支付模拟器甚至向你展示了这将对你的贷款产生什么影响。
开始和获得帮助
YNAB自从我上次审查它以来增加了一个新的入职工具。创建帐户并登录后，将打开一个预算模板，其中包含诸如账单、频繁[支出]和目标等支出类别。beplay3体育app手机版正如我所提到的，您可能会添加、编辑和删除这些类别。beplay3体育app手机版
第一个建议的入门步骤是为你的支出类别设定一些目标。beplay3体育app手机版屏幕底部的水平框(游戏邦注:即新手工具)会告诉你这样做，但并没有真正解释其他目标。我选择为食品杂货设定目标。我点击了那个类别，在右边的垂直窗格中打开了一个Target屏幕。有四个领域需要完成。我在第一个字段中输入了金额(您可以稍后调整)，并在第二个字段中从显示的四个选项中选择了Target Type;在这种情况下，是钱所需支出．然后我选择每月作为频率，月底作为目标日期。
第二步是为你的财务账户添加连接，确定你现在有多少钱。您可以选择链接帐户和非链接帐户。如果选择“关联账户”，则会打开一个新窗口，允许您搜索一家金融机构，并输入任意数量的账户的登录凭证。例如，这些可以是支票、信用卡、储蓄和其他金融账户。
YNAB与多家公司合作，为你的银行账户提供连接，比如Plaid，它是个人理财网站中很受欢迎的选择。如果你不喜欢你一开始使用的提供商，你可以切换到另一个——这是个人理财服务不常见的功能。连接帐户后，YNAB会询问帐户类型并提示您为其创建昵称。
如果您计划手动为该帐户输入数据，可以选择“解除链接帐户”。您还可以导入从金融机构下载的文件。YNAB不像其他个人理财服务那样猜测交易类别。beplay3体育app手机版例如，当Mint看到Trader's Joes的信用卡消费记录时，它就会猜测你已经把这笔钱花在了食品杂货上，如果Mint判断错误，你可以更改类别。YNAB不会这样做。但考虑到预算中类别的独特性和重要性，这是有道理的。beplay3体育app手机版
第三步整合到目前为止添加的所有帐户信息(您可以在任何时候添加更多)并打开YNAB的主页。这个新的入职过程可以教会你一些使用该网站及其预算系统的基本机制，但仅此而已。
YNAB将提供自动分配您目前所输入的内容。如果你愿意，你可以取消，自己做决定。自动分配工具在任何时候都是可用的，并为处理您可用的钱提供多种选择。这个特性需要一些研究。但请记住，有一个撤销按钮，它可以派上用场，特别是当你刚刚开始的时候。
[图04:YNAB Auto Assign.jpg .
在YNAN自动分配资金之前，NYAB会向你展示它将要做什么，这样你就可以选择退出。]
入职后会发生什么?
一旦你通过了简单的入职流程，你就只能靠自己了。如果你还没有完成增加账户，这应该是你的第一步——确保你知道你有多少钱可用。你开始根据你的收入建立你的第一个预算。你不能预算你没有记录的钱，所以你需要这些收入。该网站让你关注当月，尽管你输入的一些预算金额可能会滚动到之后的几个月。
您的主页是一个看起来像电子表格的预算模板，包含四列。第一个是类别。在它的右边是一个字段(标记为Assigned)，您分配的金额将在那里。当导入并对事务进行分类或手动输入时，金额将出现在第三列(Activity)中。第四栏显示你在当前资助期内在该类别上的花费。当满足了类别的要求后，每个类别名称的右侧会出现另一列，指示其状态。beplay3体育app手机版上面可能写着“已资助”或“26号需要50美元。”
在左窗格中只有三个导航栏:预算、报告和所有帐户。一旦你开始添加账户，它们的余额就会显示在这三个栏的下面。左上角的下拉菜单(My Budget)包含家务管理任务的链接，如新建预算、预算设置和管理连接。这里的另一个菜单选项是“重新开始”(Make a Fresh Start)，它会将当前正在进行的预算存档，让你开始一个新的预算。该公司表示，许多用户发现第二次尝试往往比第一次更成功。
如何分配美元?
正如我之前所说，YNAB从你的收入开始，要求你把每一美元用于工作，或者用于支付费用，或者用于储蓄。你可以从这个月必须使用的钱开始。当然，有些金额是固定的，比如你的抵押贷款、租金或汽车付款。你必须猜一些其他的，就像你做任何预算一样。您可以为每个类别设置一个目标金额，方法是单击它并在右侧垂直窗格的正确字段中输入它，就像您在入职期间所做的那样。你不断地输入目标金额，直到用完所有类别。beplay3体育app手机版如果你先把钱花光了，你必须优先考虑，并可能从其他类别中抽出一些预算中的钱。
然后，每一美元都应该被分配到支出类别(如电力、互联网和医疗)、储蓄(以满足未来的目标，如度假或应急基金)、未指定的储蓄和债务支付(如抵押贷款和贷款)。目标是在每个类别中花费接近预算的金额。到月底你就会知道你是否成功了。
如果您最终发现您的估计相差太远，YNAB的教育材料将引导您了解这个问题并教会您如何处理它。也就是说，需要花一些时间来掌握使用预算工具的窍门，了解更改如何影响整个预算，并掌握站点的所有功能。
如果你需要一段时间来偿还债务，你可以选择设定一个偿还的目标日期，或者每个月预算一定的金额。然后YNAB告诉您如何在正确的地方输入金额。它还告诉你，如果你不想等待24小时左右的银行发送交易，你可以手动输入交易，即使账户是链接的。当事务被导入时，它们将被标记为与链接图形相匹配。
你如何衡量自己的进步?
正如您在安装过程中已经看到的，在单击类别并开始使用站点工具时，右侧垂直窗格中的内容会发生变化。beplay3体育app手机版YNAB在预算中使用颜色编码来指示类别的状态。绿色表示当期已获资助。黄色表示还有工作要做。红色意味着你必须解决一个严重的问题。
如果一开始你看到很多红色，那可能是你把目标金额和分配的资金搞混了。你的目标保持不变，除非你改变它们。每完成一个月，你就必须为下个月重新分配资金。
这里有两个相当新的功能特别有用。Recent Moves是顶部水平工具栏中的一个链接，类似于审计跟踪。您可以单击任何类别查看活动的历史记录。进度条是预算屏幕上用颜色编码的进度条，它可以一目了然地告诉您哪些类别还需要工作，哪些已经完成。beplay3体育app手机版
NYAB的预算与Mint有何不同
YNAB的预算工具与Mint不同。Mint会自动记录你所有的交易，并能很好地猜测你的消费类别，这样你就不用再去猜了。beplay3体育app手机版但Mint的预算完全不同。Mint不会考虑你需要花多少钱，它会告诉你你过去花了多少钱有在任何特定类别中消费。然后，它建议在此基础上设定预算限额。你可以关注自己每天的消费，如果你爬到天花板上，Mint会发送推送通知。随着时间的推移，你总是可以调整你的预算，因为消费模式会越来越清晰。
有了YNAB，区别在于:您可以根据一个月期望挣多少钱以及您认为自己需要多少钱来制定完整的预算。beplay3体育app手机版在《Mint》中，你可以根据自己的消费历史为自己设定消费限制，而不管你其余的钱都花在了哪里。你并不是真正在平衡预算(尽管Mint有一个收入与支出的运行记录)。你只是试图保持在你为每个类别设置的限制之下。YNAB希望您使用所有你每个月的钱，即使其中一些是提前支付下个月的预算项目。
帮助和支持
YNAB比它的竞争对手更难学，因为它基于独特的个人理财理念。事实上，该公司甚至还出版了一本书，对这一哲学进行了深入探讨。
除此之外，该网站还提供了大量的帮助。这超出了我的预期，也比我通常从其他个人理财服务中看到的要多得多。
YNAB提供可在线搜索的帮助系统(有写得很好、容易理解的指南文章)、电子邮件支持，每周提供100多个免费的现场研讨会。一个健壮的YouTube频道包含视频，带你了解该网站的各种使用元素。YNAB知道你一开始会遇到困难，它在提供指导方面做得很好。它的教育工具以一种生动、有趣的方式呈现。学习起来几乎很有趣。
报告呢?
YNAB不像Quicken Deluxe那样支持大量的报告，但它有一些。你可以看到一个支出图表和一个说明支出趋势的折线图。此外还提供净值报告，以及收入与支出对比表。您可以根据日期范围、类别和帐户自定义报表。
YNAB的移动应用程序
YNAB有移动应用程序安卓而且iPhone最近，它们进行了自2017年以来最大的改造，无论是在视觉上还是在功能上。您可以查看预算和访问指导内容，此外还可以查看所有的帐户和一些报告。您还可以添加手动事务。一旦设定好预算，你就只能在移动设备上工作了。
这款手机应用程序既吸引人又直观。屏幕底部的五个图标提供导航帮助:预算、账户、交易(仅添加;交易列表出现在“帐户”、“报告”和“帮助”下面。
预算屏幕特别有用，尽管不像基于浏览器的版本那样详细。如果您在类别上花费过多或有未分类的交易，它会警告您，并让您修复它们。beplay3体育app手机版然后列出您的帐户及其余额，然后是您的类别及其状态。beplay3体育app手机版你可以从应用中分配资金，但在PC上进行初始预算设beplay3体育app手机版置要容易得多，因为这个过程很复杂，尤其是对初学者来说。
你需要预算吗?
YNAB是一个不同寻常的应用程序，它有一个单一的焦点，它是帮助你学习预算的另一种方法，同时让你更好地了解你如何花钱。如果你认真使用它，你最终应该获得足够的洞察力，以更好地实现你的财务目标，量入为出。你一个月一个月地工作，告诉YNAB你必须花多少钱，你将如何花这些钱。我相信，对某些人来说，这种每月积极的方法可能比传统的预算方法更好。
尽管如此，YNAB价格昂贵，而且需要您的投入。如果你不愿意将自己沉浸在理论中并将其付诸实践，它就不会是你的好工具。它最适合W-2工薪阶层，因为许多个体户并不确切知道什么时候会有多少钱。这并不意味着他们不能有效地利用它。
薄荷仍然是PCMag免费个人理财网站的编辑选择，而加快豪华获得了付费个人理财软件奖。它们都比YNAB更全面(也更便宜)。预算只是他们庞大的个人理财工具箱中的一个工具，但它远不如YNAB的工具先进。你没有理由不能使用三者的组合。
YNAB的意思是“你需要预算”，这是真的。你做的事情。这个在线服务建立在财务责任和勤奋的理念上，教你一个有效的预算方法，帮助你的支出步入正轨。不过你不会一天就学会的。
