大多数的个人理财应用我们测试的重点是核心的个人财务问题，比如支出、储蓄和预算，并加入了一些投资跟踪工具。个人资本则相反。它有一些个人理财功能，但主要关注投资和退休计划。该服务为你的资产提供多种视图，提供合理的个性化建议，并进行退休估计。它还具有一些交易管理和加密货币跟踪功能。个人资本帮助你了解你今天所做的事情如何影响你想退休时的能力。
个人资本成本是多少?
个人资本完全免费使用。像许多免费的个人理财服务一样，个人资本也有自己的业务，即与“营销伙伴”分享你的信息公司法律披露(在新窗口打开)它说:“我们不会出售或允许您的信息被用于营销我们自己的产品和服务以外的任何目的。我们也从不与我们的营销合作伙伴分享敏感的财务信息，比如账号、详细的账户余额或交易历史。”法律披露提供了从网站访问者、用户和其他类型的客户收集的信息的详细信息，使信息合理清晰。
除了免费服务外，Personal Capital还为私人客户提供了一项付费服务，提供节税的投资组合定制和私募股权投资渠道，以及通过合作伙伴纽约梅隆银行提供的一套银行服务。此评论仅涵盖个人资本的免费服务。
个人资本使用安全吗?
个人资本的数据中心由众多外围和内部系统保护，旨在防止渗透和监控可疑活动。采用军用级加密算法(256位AES)。你每天都会收到一封电子邮件，里面包含了你前一天的所有交易，这样你就可以看到是否有欺诈行为。
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当你通过个人资本的设置，你会遇到一些选项，使你的经验更安全。例如，你可以设置多因素身份验证，以及国外登录提醒和移动应用程序验证。所有这些安全措施使个人资本可以安全地使用——尽管我们总是建议读者认真对待他们在安全方面的作用，采取一些措施上网更安全的基本步骤．
什么是双因素认证?开始工作
用不了多久，你就会收到个人资本公司关于你财务状况的反馈。然而，首先，你要创建一个账户，并回答一些关于你自己的问题。接下来，单击左上角的加号添加财务帐户。打开的窗口中列出了几家受欢迎的金融机构。您可以选择一个，也可以在搜索字段中输入另一个人的名字。下拉列表包含匹配的银行和经纪公司。
选择一个并输入您的金融机构凭据，以及任何必需的安全信息。个人资本与机构连接，下载最近的交易——通常是90天的交易，但有一次下载了520天的交易。然后，应用程序在左侧垂直窗格的正确类型下为该账户创建一个条目:现金、投资、信贷或其他资产，如房产和股票期权。你的账户余额也会显示在那里。这就是建立过程。你已经准备好开始学习个人资本了。
在你开始理财之前，花点时间在设置上是个好主意。在这里，你可以订阅任何个人资本的信息电子邮件;选择从现金流和预算中排除投资收入、股息和顾问费;并设置额外的安全措施。设置还会显示你登录Personal Capital所使用的设备名称，以及你第一次和最近一次访问的日期。从安全的角度来看，这最后一点信息是有帮助的，我还没有在任何其他个人理财网站上看到类似的东西。
看看你的钱
Personal Capital拥有出色的用户界面和导航系统，具有精致、专业的外观。左边垂直窗格包含您的所有帐户及其余额。一个简单的工具栏在顶部水平运行，将站点划分为功能区域和子部分。
登录后首先看到的是一个仪表盘。这本书很不错，至少和“编辑之选”冠军一样好薄荷，尽管内容有所不同。《Personal Capital》在一个屏幕上显示了大量信息，你必须滚动更多屏幕，跳过一些广告才能看到Mint的所有广告。
你的净值90天的曲线图出现在顶部。下面是两个方框，其中一个包含预算图。个人资本的预算工具很简单。你不能像其他“编辑选择奖”获奖者那样，在各种类别中设置每月预算beplay3体育app手机版加快豪华(以及其他一些个人理财应用程序)。该网站根据历史数据计算出你每月的平均支出。如果你愿意，你可以用一个你自己决定的数字来覆盖这个月预算数字。一个类似时钟的图形显示了你在这个月的位置(当前日期)，以及截止到那天你的总支出。它还会比较你本月的总额与上月的总额。
下面是一个类别列表，每个类别的当前消费总额。beplay3体育app手机版您可以单击这些数字中的任何一个来查看基础交易。仪表板上的其他图表显示您当前的应急基金总额、退休计划进展情况、投资组合余额和债务偿还情况。您不能像在其他一些金融网站上那样自定义此页面。
在“概览”菜单中有一个选项，可以查看你的净资产的详细信息，按账户和资产分类。
个人资本是否显示交易登记册?
Overview菜单中的最后一个链接将带您到Transactions页面，在那里您可以选择您的注册日期范围，并按帐户类型查看它。个人资本的交易管理还不够彻底CountAbout的但现在比以前好多了。
当您单击寄存器中的交易时，您看到的唯一详细信息是日期、帐户、描述、类别、标签和金额。简单说一下支出类别:个人资本比其他一些个人理财应用更擅长beplay3体育app手机版自动正确分配支出类别。新的功能是可以将交易分成多个类别，所以如果你在一家同时销售杂货和个人护理用品的商店花了50美元，你可以正确地指beplay3体育app手机版出你在每个类别上花了多少钱，而不是将一笔钱分配给其中一个类别。您可以隐藏重复的交易，这将从报告中删除它们，但继续在帐户页面上显示它们。您还可以附加一个图像并批量编辑多个事务。
此外，Personal Capital现在通过账户下载跟踪加密货币。
你能用个人资本追踪账单吗?
仪表板包含关于你的现金流和预算的简短信息。Banking菜单中的链接可将您带到有关这些关键元素的更详细信息，以及Bills页面。
你不能像在《Quicken Deluxe》中那样输入即将到来的账单、跟踪和支付信息。但是，此屏幕将显示最近一次付款、报表余额、最低到期金额和关联金融帐户的当前余额。您可以从这里访问银行的网站，并将账单标记为已支付。Mint提供了类似的功能，只是它只有在有到期日和支付金额时才显示账单。
个人资本现金银行账户
个人资本现金是个人资本通过与UMB银行n.a.(联邦存款保险公司成员)合作提供的储蓄账户。它提供个人账户和联合账户，没有最低余额限制，每月不限限额转账。截至2022年6月23日，利率为1.390%。个人资本咨询客户(该公司根据所管理资产的百分比销售收费投资管理和建议)的回报率为1.489%。例如，您可以使用此帐户链接到支票帐户来支付账单或为您的薪水设置直接存款。
你能追踪投资组合吗?
个人资本的优势在于投资组合跟踪和退休计划。一旦你连接了你的经纪账户，你就可以查看他们的持有量、余额、业绩和配置。该网站使用表格和图表提供这些信息，然后在其投资检查中提供个性化的指导。投资检查分析您的投资概况，并在以下几个方面提出建议:目标配置、历史业绩、未来预测、风险与回报以及配置比较。还有一种工具可以评估基金费用对投资组合的影响。
这种量身定制的反馈比大多数其他网站提供的都多，包括Mint和Quicken。
退休计划
你提供给个人资本的个人财务信息可以在网站的退休计划中发挥作用。这个复杂的工具会快速运行一系列模拟，以确定你是否能够在你想退休的时候用你现有的收入退休。该网站将这些信息分为两类。beplay3体育app手机版您可能已经在跟踪收入事件，如储蓄、社会保障和财产销售，但您可以根据需要添加更多，包括继承、养老金收入和退休期间的工作。
除了收入目标，另一个类别是支出目标。这些是退休支出，婚礼，高等教育和其他相关的选项。您可以编辑这些目标中的任何一个并保存它们，以便您可以比较不同的场景。您还可以编辑假设，如通货膨胀率。在任何时候，你都可以查看一个详细的现金流量表，它按你的年龄划分了关键数字。当你接近退休的时候，你可以开始计划如何以及何时使用智能提款工具来使用你存下的钱。
所有这些特征都能让你很好地了解你的投资选择，以及你为退休做了多少准备。我们所考察的其他个人理财服务中，没有一项能做到如此彻底，也没有一项能做到如此灵活和预测。
更深入、个性化的退休计划
如果你有足够的资产，你也可以考虑个人资本的收费咨询服务。投资组合超过10万美元的人都可以使用。该公司作为受托人，因此必须为客户的最大利益服务。专业的投资团队为您的投资组合提供个性化的建议和指导，在当今的股票市场，这将是受欢迎的。
财务报告
个人理财网站通常不会提供可定制的预建报表模板小企业会计软件其他一些金融工具也是如此。相反，它们以图表和列表等其他方式呈现相关数据。您可以在某些领域应用过滤器，只查看您想要的财务信息的子集。个人资本也不例外。我能够自定义数据并以我想要的方式查看它，即使我不能导出报告。
个人资本的客户支持
个人资本拥有优秀的客户支持。您可以在帮助框中输入一个问题，然后查看似乎可以回答您的问题的相关文章。例如，我询问是否可以手动输入事务(不可以)。第一击回答了我的疑问。还有数百篇不同类别的帮助文章，比如How To和Troubleshooting，我发现它们很有用。beplay3体育app手机版我看的文章写得很清楚，信息量很大。
当然，你不能通过这种方式得到个性化的理财建议，但我没有遇到过任何问题得不到答案的情况。而且这个网站使用起来非常简单，我不需要联系技术支持。
移动应用程序中的轻版本
个人资本兼而有之安卓而且iPhone应用程序它们的工作原理类似，但与基于浏览器的站点有区别。开始的屏幕不是很全面，但它显示了净值图表、资产和负债总额以及帐户余额。通过点击左上角的图标，可以打开一个垂直窗格，其中链接到站点的主要部分，从而导航内容区域。它就像基于浏览器的网站上的菜单，但不是包罗万象的。
你可以查看存款、支出或所有交易，但不能在应用程序中添加任何内容。现金流和预算也由图表和交易登记册表示。投资工具没有桌面上的那么强大，但你可以查看投资组合的持仓情况和配置情况。你也可以在应用程序上使用退休规划师。这两个应用程序都提供了极好的用户体验。
你应该使用个人资本吗?
没有其他的个人理财网站能提供像个人资本这样简单易懂、有效的投资支持，而且该服务的退休计划功能强大而灵活。不过，个人资本在其他个人理财工具方面表现得不够好，尤其是与我们的编辑选择奖获奖者相比薄荷而且加快豪华．两者都具有有用的投资跟踪功能(Quicken Deluxe比Mint更多)，并且在管理日常财务方面超过了Personal Capital:帐户管理，交易，预算，信用状况和报告。如果你想要当今最好的个人财务管理工具，我们建议你考虑其中一个。
不过，个人资本是免费的，并提供了很好的洞察力在一些领域的薄荷不足，所以没有理由你不能把它添加到你的金融工具集。
个人资本在个人理财工具方面很轻，但在投资跟踪和退休计划方面很重。该网站确实提供基本的交易管理和预算，但它的重点是展望你的未来。
